“即将停售,绝版抢购”“停售倒计时,错过不再有”……一些销售人员以“停售”为名,进行虚假饥饿营销。对此,9月12日,北京金融监管局发布提示称,“炒停售”保险有套路,理性消费多警惕。与此同时,北京金融监管局还曝光了虚构停售信息、夸大产品保障、伪造官方文件等三大保险“炒停售”的套路。
从虚构停售信息这一套路来看,一些销售人员通过社交媒体、电话推销等渠道散布虚假消息,谎称某款保险产品“即将停售”,制造“错过即无”的紧迫感,误导消费者认为是最后时机而冲动购买。
消费者有时并非“眼见为实”,因为不乏代理人伪造官方文件的情况。据北京金融监管局发布的信息,为了增加“可信度”,一些销售人员还可能伪造保险公司文件、公告或邮件,假借保险公司官方名义声称某款产品即将全面停售,以此骗取消费者的信任。
“虚假‘炒停售’信息可能导致消费者误解,从而在未充分了解产品的情况下冲动购买,造成经济损失,扰乱市场秩序,容易引发投诉和纠纷。”河南泽槿律师事务所主任付建在接受北京商报记者采访时表示,“炒停售”通过营造出一种产品稀缺、紧迫的氛围,会误导消费者在非理性的情况下选择不适合自己的产品,损害消费者利益,扰乱市场正常的交易秩序。
监管发布有关“炒停售”风险的背后,对于当下的人身险市场而言,普通型和分红型保险产品的预定利率上限正处于分批下调的阶段。根据监管要求,自9月1日起,新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%,自10月1日起,新备案的分红型保险产品预定利率上限为2%,新备案的万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%。
有代理人在接受北京商报记者采访时表示,在全行业营销员对预定利率下调政策的宣传下,部分客户希望在9月前或10月前赶上预定利率调降的末班车。尤其是在9月1日普通型保险产品预定利率正式调降的前一天,从早忙到晚,为客户答疑、出方案,工作量较往常增加了数倍。
放眼市场,多家保险公司已于8月陆续停售预定利率3%的普通型保险产品,进入9月,全市场绝大多数长期寿险类产品都已下架,预定利率2.5%的产品伴随着涨价,正在陆续上新中,其中包括年金险、终身寿险、重疾险等。
整体而言,预定利率为2.5%的普通型和分红型保险产品正在并行销售中。对于分红型保险产品与传统保险在产品设计方面的区别,资深精算师徐昱琛在接受北京商报记者采访时表示,一方面,未来分红型保险产品保证利率或预定利率与传统险相比较低;另一方面,分红型保险产品能够让客户分享产品账户的经营成果。
对于10月1日将全面下调预定利率的分红型保险产品而言,业内人士表示,消费者需全面且准确地把握分红型保险产品的特性,要意识到分红型保险产品的红利是不确定的,存在为0的可能性。并且,若保险公司的未来投资回报未能达到预期,产品的整体收益可能不会像计划书中展示的那样高。
“消费者应以自身需求为大,通过多方了解确定所需购买的产品信息,避免他人的主观性言论误导。”对于在购买保险过程中如何避免被“炒停售”所忽悠,付建认为,消费者可以尽量关注官方发布的信息,不轻信销售人员的一面之词,对于可能带有夸大性、虚假性的言辞注重审查与识别,主动了解消费者保险产品的具体内容,例如保障范围、保险责任、免责条款等,避免遭受损失。
北京金融监管局提示称,消费者在购买保险过程中,应注意及时留存与销售人员的沟通记录、产品宣传资料、购买凭证等相关证据。一旦发现自己遭受“炒停售”保险陷阱,可向保险公司、监管部门举报,也可以通过法律途径维护自身合法权益。同时,增强自我保护意识,提高金融素养,远离保险欺诈风险。
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