10月18日,北京商报记者注意到,工商银行、建设银行、交通银行手机银行app均已更新人民币存款挂牌利率,对比此前,活期存款挂牌利率下调5个基点至0.1%,3个月、6个月、1年、2年期、3年期、5年期整存整取定期存款挂牌利率均下调25bp至0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%、1.55%。
20万元存三年利息少了1500元
上一轮全国性商业银行存款降息是从7月25日开始,各大国有银行的1年期、2年期、3年期、5年期整存整取存款挂牌利率降至1.35%、1.45%、1.75%、1.80%。
由此来计算,三年期存款利率降息0.25个百分点,如果20万元存三年,降息后三年利息少了1500元。
近期多家地方银行也宣布下调存款利率,10月份以来,已有广西、贵州、广东、海南、河南、辽宁、新疆多地农商行或村镇银行调整存款利率,部分银行利率降幅达50bp。
银行此前已五轮下调存款利率
实际上,市场对于新一轮存款利率下调市场早有预期。人民银行行长潘功胜9月24日在国新办新闻发布会上表示,拟降低中央银行的政策利率,预计本次政策利率调整之后,将会带动中期借贷便利(mlf)利率下调大概在0.3个百分点,预期贷款市场报价利率(lpr)、存款利率等也将随之下行0.2到0.25个百分点。
人民银行在今年二季度货币政策执行报告中披露,2022年4月,人民银行指导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制,帮助金融机构和市场更加适应和习惯存款利率市场化调整。
此前,大型银行已五次主动下调存款利率,分别在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月和2024年7月。按照以往存款降息的路径,国有大行率先降息后,中小银行会梯次跟进。
中国银行研究院研报称,存款利率下调必然会对居民储蓄投资行为产生长期连锁反应,一方面,部分存款可能向中小金融机构搬家,但考虑到便捷性、稳定性等因素,这部分存款转移规模并不会太大。另一方面,部分存款也可能向理财市场分流,资管行业发展面临新变局,随着更多银行加入存款利率下调大军,预计2024年下半年理财规模有望继续较快增长。
投资者要平衡好风险和收益的关系
值得一提的是,近日六大行、12家股份行集体发布了有关批量调整存量房贷利率操作事项的公告,众多地方性银行也在陆续跟进。随着存量房贷利率下调即将落地实施,银行业息差或将进一步承压。在此背景下,业内预计存款利率仍有进一步下调的空间。
招联首席研究员董希淼认为,目前商业银行正在加快推进存量房贷利率批量调整工作,如果10月21日lpr继续下降20个基点,存量和新增房贷利率还将进一步降低。在这种情况下,下调存款利率、压降负债成本成为商业银行的共同选择。
在各类资管产品收益率以及存款利率持续下降的情况下,董希淼建议,投资者应尽快调整好投资心态,降低对投资收益的预期,平衡好风险和收益的关系,来综合进行资产配置。
如果希望获得较高收益,那么应承担更高的风险;如果不希望承担较高的风险,那么应该接受较低的收益。投资者如果追求稳健收益,可以在存款之外,适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。
银行不求你存款了!部分收益较高的中长期限大额存单,被招商银行按下了暂停键,这背后是招商银行不断增长的定期存款,和不断承压的净息差。
近一段时间以来,部分银行理财产品实际业绩表现与展示收益率出现较大偏差,特别是近期收益率远低于展示收益率的现象引发关注。
9月17日晚间,长沙银行发布公告,董事会同意聘任张曼为该行行长,后续张曼的行长任职资格需报国家金融监督管理总局湖南监管局核准。
7月以来,来自浙江、山东、山西、河北、辽宁、贵州等地的多家银行发布公告称,调降部分客户的非柜面渠道交易限额。